Embedded Insurance – Chancen integrierter Versicherung im digitalen Zeitalter
Versicherer stehen im digitalen Zeitalter zunehmend komplexen Problemen gegenüber. Eine hohe Vergleichbarkeit der Produkte in Kombination mit steigenden Kosten, heterogenen Zielgruppen und diffiziler Kundenselektion resultieren in sinkender Profitabilität und unausgeschöpftem Vertriebspotenzial. Doch es gibt Licht am Ende des Tunnels: Unsere Versicherungsexperten sehen Embedded Insurance als Chance, Potenziale auszuschöpfen und nachhaltiges Wachstum zu generieren.
Unter Embedded Insurance verstehen wir die Integration von Versicherungslösungen in nicht-versicherungsbezogene Produkte, Dienstleistungen oder Plattformen Dritter. Sie ermöglicht der Versicherung die Kundenansprache im direkten Zusammenhang mit dem Kauf oder der Nutzung anderer Produkte oder Dienstleistungen.
Chancen von Embedded Insurance: Vorteile für Versicherer und Partner ausschöpfen
Nach unserer Einschätzung wird Embedded Insurance für Versicherer in Zukunft zunehmend wichtiger. Laut Prognosen werden integrierte Versicherungen bis zum Jahr 2030 25 Prozent aller Prämieneinnahmen in Privatsparten ausmachen und zudem das gesamte Prämienvolumen versechsfachen. Kein Wunder, dass Versicherer bereits jetzt hohe Investitionen in Embedded Insurance tätigen und daraus ein breites Spektrum – von altbekannt bis neugedacht – an vielsprechenden Use Cases entsteht:
Produktbasiert: Support, Versicherung und Diebstahlschutz beim Kauf von Hardware: z. B. Apple Care
Servicebasiert: Im Leistungsangebot auf das Reiseland abgestimmte Reiseversicherung bei Buchung einer Unterkunft: z. B. bei Buchung über Airbnb
Plattformbasiert: Bestehende digitale Plattformen wie Finanz-Apps oder Marktplätze zum Angebot korrespondierender Versicherungen: z. B. Amazon
Ökosystembasiert: Platzierung von Krankenversicherungen in Gesundheits-/Wellness Apps: z. B. PutzHelden
On-Demand: Bei Anmeldung zu einer Veranstaltung oder auch Teilnahme über die genutzten Kanäle: z. B. Red Bull Gameball Royale
Embedded Insurance bietet ein breites Feld von Ausgestaltungsmöglichkeiten, aus denen Versicherer nachhaltiges Wachstum generieren können. Von klassischen bis individualisierten Produkten, von B2B und B2C bis B2B2C, von White Label bis Private Label sind hier vielfältige Ansatzpunkte denkbar.
Entscheidend für Versicherer ist in dem Zusammenhand das Zusammenspiel mit Partnern – denn alle Parteien müssen für eine langfristige und erfolgreiche Zusammenarbeit profitieren.
Vorteile für Versicherer
Geringere Vertriebskosten
Schaffung weiterer Vertriebskanäle
Höhere Reichweite
Individualisierte und bedarfsgerechte Zielgruppenansprache
Vorteile für Partner
Schaffung weiterer Einnahmequellen
Diversifizierung des Umsatzes
Erweiterung der Customer-Journey
Erhöhte Kundenbindung an eigene Plattform
Embedded Insurance ganzeinheitlich im Ökosystem betrachten
Zur nachhaltigen Einführung und Maximierung des Potenzials von Embedded Insurance gilt es primär, strategische und technologische Hürden zu überwinden. Vor allem eine geeignete IT-Infrastruktur und angemessene Datenqualität- und Transparenz, sowie die Suche nach geeigneten Drittanbietern und Ansatzpunkten zur Integration der Produkte in die Customer Journey haben unsere Versicherungsexperten als die größten Hebel identifiziert.
Horváth verfolgt für die Einführung von Embedded Insurance einen ganzeinheitlichen Ansatz: Von der initialen Potenzialanalyse über die Erarbeitung konkreter Use Cases und MVP’s bis hin zum Tuning und Boost, der strategische und technologische Faktoren berücksichtigt und mit dessen Hilfe weitere Potenziale identifiziert und das Portfolio erweitert werden können. Zudem ermöglicht unser Ansatz weiteres Ausbaupotenzial durch die Teilnahme an plattformbasierten Ökosystemen. Dadurch kann weiteres, langfristiges Wachstum erreicht werden und Produkte können über entsprechende Verknüpfungen in den Lifecycle des Versicherungskunden platziert werden.
Nutzen Sie die Chance, Ihren Versicherungsvertrieb zu optimieren und die Vorteile von Embedded Insurance für Ihr Unternehmen zu erkunden. Wir laden Sie herzlich ein, mit uns in Kontakt zu treten und gemeinsam über die Implementierung dieser innovativen Lösung zu sprechen.
